Es gibt viele Situationen, in denen die Aufnahme von einem Kredit sinnvoll erscheint oder zumindest verlockend ist. Dabei gibt es jedoch sinnvolle und weniger sinnvolle Gründe und Gelegenheiten um bei der Bank oder einen Online Kredit zu beantragen.
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Negative SCHUFA Einträge verringern die Kreditwürdigkeit
Die meisten Menschen sind sich nicht der Tatsache bewusst, dass nahezu jeder einen eigenen SCHUFA-Eintrag hat. Bereits ein einfacher Handy Vertrag reicht hierfür aus. Doch bedeutet dies nicht automatisch eine geringere Bonität. Einem schnellen Online Kredit steht nichts im Wege.
Diese Einträge helfen Kreditinstituten lediglich dabei die Kreditwürdigkeit einzuschätzen und sie können durchaus positiv sein. Selbst mit einem Kredit sind negative Einträge nicht zwingend vorhanden, sofern alle Raten fristgerecht in voller Höhe bezahlt und auch sonstige Verträge ordnungsgemäß beglichen werden. Erst wenn es zu Verzögerungen kommt, gibt es negative Einträge.
Schwierige Kreditaufnahme bei schlechter Bonität
Wenn die Bonität durch Zahlungsverzug sinkt, dann kommt man sehr schnell in eine Abwärtsspirale, die sich nicht nur auf die finanzielle Situation, sondern auf die gesamte Lebenssituation negativ auswirken kann. Dann stellt sich die Frage, ob eine weitere Kreditaufnahme möglich sein könnte.
Bei schlechter Bonität ist dies jedoch kaum möglich. Die meisten Banken werden in diesem Fall die Kreditvergabe verweigern. Ein Online Kredit ist in diesen Fällen oft noch möglich, da hierfür etwas andere Maßstäbe gelten und viele Unternehmen lediglich als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern agieren.
Problematik von Krediten bei schlechter Bonität
Ganz gleich, ob man bei schlechter Bonität noch einen Kredit bei der Bank bekommen könnte, oder wegen schlechten SCHUFAEinträgen nach einem Online Kredit suchen müsste, sollte man sich im Vorfeld überlegen, wie sinnvoll dieser Schritt ist. Meist sollte man darauf verzichten.
Kredite werden aufgenommen, wenn Geld fehlt. Wenn die Bonität jedoch sinkt, dann meist deshalb, weil die Raten nicht rechtzeitig beglichen werden können. In diesem Fall macht es keinen Sinn neue Raten zahlen zu müssen. Der Schuldenberg würde nur wachsen anstatt dass ein neuer Kredit die alten abzubezahlen ermöglicht.
Ausnahmen von der Regel
Mit sehr viel Selbstbeherrschung ist ein solcher Schritt trotzdem möglich. Hier sollte jedoch eher eine Einzelperson betroffen sein, welche die Situation leichter überblicken kann. Die Schulden können sich durch die Abzahlung mit einem günstigeren Kredit tatsächlich reduzieren und viel helfen.
Hierbei sollte jedoch bedacht werden, dass die Versuchung Geld abzuzwacken groß ist. Wird das neue Geld nicht für den vorgesehenen Zweck verwendet, wachsen auch hierdurch die Schulden. Dies hat noch schlechtere SCHUFAEinträge zur Folge. Dann wird auch der Erhalt von einem weiteren Online Kredit immer unwahrscheinlicher.
Sonderfall Umschuldungskredit
Ein weiteres Problem um den Überblick zu behalten besteht, wenn viele kleinere Kredite gleichzeitig abbezahlt werden müssen. So kann ein negativer SCHUFA Eintrag schnell durch ein Versehen entstehen, wenn der Überblick verloren geht und eine Rate schlichtweg vergessen wird, anstatt dass das Geld fehlt.
In diesem Fall kann selbst ein relativ ungünstiger Online Kredit als Umschuldungskredit helfen. Dabei werden alle Schulden zusammengerechnet und auch die Vorfälligkeitsentschädigungen bedacht. Anschließend wird ein neuer Kredit in Höhe dieser Summe aufgenommen und dazu genutzt alle anderen Kredite zu begleichen. Anschließend muss nur an eine Rate gedacht werden.
Kredit trotz Hindernissen
Auch wenn es einen negativen SCHUFA Eintrag gibt und die Bonität tatsächlich nicht besonders gut ist, kann versucht werden einen Online Kredit zu bekommen. Wie sinnvoll dies ist, muss jeder selbst entscheiden. Letztlich kommt es immer auf dein Einzelfall an und kann nicht pauschalisiert werden.
Es sollte jedoch im Vorfeld bedacht werden, dass ein Online Kredit ohne SCHUFA Abfrage oder bei einer großzügigen Auslegung des Ergebnisses der Auskunft schwieriger zu bekommen ist. Darüber hinaus wird vom Kreditnehmer mehr erwartet um die mangelnde Bonität auszugleichen. Insbesondere sind die Zinssätze bei Kreditvergabe ohne SCHUFAAbfrage wesentlich höher.
Sicherheiten und Bürgen für den Kredit
Wer keinen positiven SCHUFA Eintrag vorweisen kann und auch sonst eine grundsätzlich schlechte Bonität hat, der muss dem Kreditgeber andere Alternativen bieten, damit er sieht, dass er eine reelle Chance auf eine Rückzahlung von seinem Geld hat un den Kredit gibt.
Zu diesen Alternativen gehören Sicherheiten und Bürgen. Sicherheiten sind alle wertvollen Besitztümer, die im Zweifelsfall verkauft und so zu Geld gemacht werden können. Kreditnehmer lassen diese nur meist zunächst außen vor, da es kein unmittelbar nutzbares Bargeld ist. Bürgen sind Vertrauenspersonen, welche im Bedarfsfall den Kredit abbezahlen können.
Kredit im Ausland
Wenn in Deutschland unter keinen Umständen weder von der Bank, noch ein Online Kredit zu bekommen ist, dann ist nahezu sicher, dass die Bonität selbst in der Theorie nahezu unmöglich ausreicht um einen aufgeneommenen Kredit wieder abbezahlen und schuldenfrei leben zu können.
Die vernünftige Reaktion ist es das Schuldenproblem zu akzeptieren und einen Schuldenberater aufzusuchen. Wer trotzdem noch die Hoffnung hat, dass ein neuer Kredit eine Rettung sein könnte und sich dies genau überlegt hat, der kann mit Nachweis eines geregelten Einkommens und ohne die deutsche SCHUFA in ausländischen Banken einen Kredit beantragen versuchen.
Letzter Ausweg: Insolvenz
Wer keine Chance auf einen Kredit hat oder auch einsieht, dass der Schuldenberg mit neuen Krediten schwieriger und nicht leichter zu bewältigen ist, der sollte letztlich auch radikalere Schritte in Erwägung ziehen. Wenn alle Versuche das Problem zu lösen gescheitert sind, bleibt noch die Privatinsolvenz.
Bei einer Privatinsolvenz wird der gesamte Besitz auf pfändbare Gegenstände oder anderes Vermögen wie Immobilien abgesucht und eingezogen. Vom Einkommen bleibt in vielen Fällen lediglich das Existenzminimum übrig. Es ist ein harter Schritt, jedoch bedeutet er Schuldenfreiheit nach wenigen Jahren.